Имате ли нужда от инвестиционен консултант? Задайте си тези 5 въпроса

Хората със спестявания трябва да инвестират. Иначе инфлацията ще намали покупателната им способност. Така работи светът, в който живеем.

Имотите не са единствената възможност. Финансовите пазари предлагат една ликвидна алтернатива.

Но възниква въпросът: ще се справите ли сами с управлението на инвестиционен портфейл, или имате нужда от помощ?

Истината е, че няма универсален отговор. Отговорът винаги е: зависи.

И двата подхода имат своите предимства и недостатъци:

► Да наемете инвестиционен консултант, който да управлява инвестиционната ви сметка.

Това е лицензиран специалист, който предоставя инвестиционни съвети и управление на портфейл.

Плюсове:

• Експертно управление на портфейла ви, съобразено със специфичните ви цели и нужди.

• Доверен партньор, който помага в сложни финансови ситуации и отговаря на въпросите ви.

• Спокойствието, че няма да ви се налага да следите ежедневно пазара и портфолиото си. Защо да не се съсредоточите върху това, което правите най-добре?

Минуси:

• Ще трябва да плащате такса. Тя може да варира, но 1% от активите ви на годишна база е нещо като стандарт.

► Да управлявате инвестициите си сами.

„Направи си сам“ подходът дава усещане за контрол и автономност.

Интернет и технологиите направиха достъпа до финансова информация лесен и евтин. Добавете и онлайн брокерите, чрез които всеки може да инвестира в активи от целия свят.

Всичко това позволява на много хора да изпробват сами процеса на проучване и вземане на инвестиционни решения. Той може да бъде приятно и възнаграждаващо преживяване.

Плюсове:

• Ще спестите таксата за управление.

• Удоволствието да изучавате финансите и пазарите и да взимате инвестиционни решения (ако харесвате такива неща).

Минуси:

• Малко вероятно е в дългосрочен план да победите резултатите на един професионален процес на вземане на решения.

• Начинаещите инвеститори често допускат едни и същи поведенчески грешки – от недостатъчна или неправилна диверсификация до емоционално и недисциплинирано поведение. Те обикновено излизат много скъпо.

Ние, като лицензирани инвестиционни консултанти, вярваме, че сме полезни на нашите клиенти и че разходът си заслужава. Сигурни сме обаче, че има хора, които и сами се справят добре с управлението на парите си.

1. Сложен ли е животът ви и имате ли достатъчно свободно време?

Разумното управление на инвестиционен портфейл отнема време.

Професор Andrew W. Lo от MIT Sloan School of Management оприличава финансовите пазари на сложна екосистема, която постоянно се променя и еволюира. Ще трябва да полагате ежедневни усилия, ако искате да взимате наистина информирани инвестиционни решения.

Постоянно ще търсите отговор на въпроси като:
– Какво предстои за икономиката?
– Накъде отива инфлацията?
– Кога и как е разумно да променям портфейла си?
– И още много други.

Ако сте достатъчно заети – професионално или лично – дали имате нужда от още отговорности?

2. Сериозна ли е сумата, която искате да инвестирате?

С по-голямото лично или семейно богатство идват повече отговорности и по-голяма нужда от персонална и дисциплинирана инвестиционна стратегия.

Ако сте млад и вашият портфейл е 5–10 хиляди лева, дори и да направите грешки, те няма да са фатални. Със сигурност ще бъдат ненужно скъпи уроци, но ще имате достатъчно време да се възстановите.

Ако сте по-възрастни, а спестяванията ви са сериозни, тогава е важно да минимизирате възможностите за грешки. Понякога нямаме достатъчно време, за да ги поправим.

При загуба от 50% на инвестицията ви ще е нужна доходност от 100%, за да се върнете на предишното ниво. Ако това ви изглежда лесно, със сигурност не познавате финансовите пазари.

3. Емоционален и импулсивен човек ли сте, или дисциплиниран?

Всички страдаме от когнитивни слабости. Един от най-често срещаните примери е „страхът от загуба“. Винаги реагираме много по-емоционално при финансови загуби, отколкото при съразмерни печалби.

Казано по друг начин – мразим да губим повече, отколкото обичаме да печелим. Ужасяващо е да гледаме как трудно спечелените ни пари намаляват по време на пазарен срив.

В такава ситуация е трудно да мислим рационално. Ако изпаднете в паника, вероятно ще изоставите първоначалната си стратегия, продавайки инвестицията си в най-неподходящия момент.

Но не всичко е въпрос на здрави нерви.

Понякога правим обратното – действаме прекалено самоуверено. Рационалната част от мозъка ни казва, че не трябва да поемаме прекалени рискове,
но ирационалната настоява, че сме изключение от правилото и че виждаме в бъдещето.

Професионалистите управляват инвестициите на клиентите си систематично. Това добавя степен на защита срещу необмислените решения.

4. Какви са очакванията ви за доходност?

Може би целта ви е да постигнете между 15 и 30% годишна доходност в продължение на няколко години, което да ви позволи да се пенсионирате рано.

Лесно ще намерите портфолио мениджър, който да ви обещае нещо подобно. Със сигурност ще останете разочаровани.

Ако все пак мечтаете за подобни резултати, по-добре управлявайте сметката си сами. Шансовете ви са малки, но дори и да не успеете – поне няма да се чувствате излъгани.

Важно е да знаете, че това са резултати, постигани само от най-големите инвеститори в историята. Това означава да победите пазара, който дългосрочно може да ви носи между 5 и 10% на година.

Ако имате реалистични очаквания, работата с инвестиционен консултант е за предпочитане.

Той няма кристална топка, с която да продава на върха и да купува на дъното, но поне ще ви помогне да не се опитвате и вие.

Инвестиционният консултант не може да победи пазара, но ще ви помогне да получите това, което пазарът предлага – с минимален риск.

5. На какво ниво са финансовите ви знания?

Трябва да имате детайлно разбиране за икономиката и финансовите пазари, за да бъдете портфолио мениджър на собствените си пари. И да сте готови да учите постоянно.

Затова бъдете реалисти.

Помислете: дали не сте привлечени от тръпката на пазарите? Това ли е сферата, в която искате да се развивате в продължение на години?

Не всеки е роден да взима спокойно и аргументирано финансови решения. Както и не всеки може да лекува или да програмира.

---

Други статии, които могат да ви бъдат полезни:

►►►Кои са най-големите рискове, ако решите да инвестирате сами?

►►►Какво означава да инвестираш с помощта на професионалист?

 

МОЖЕ ДА ХАРЕСАТЕ ОЩЕ И:

ОБРАТНО КЪМ БЛОГА